Opiniones de Finizens: Análisis tras haberlo probado

Finizens es a día de hoy uno de los referentes en nuestro país. Ha sido la gestora pionera en España a la hora de introducir esta nueva forma de invertir en fondos de bajo coste que tan buenos resultados ha cosechado en otros países como Estados Unidos y que por fin tenemos disponibles aquí y la que tiene la oferta más amplia del mercado a nivel europeo

Actualmente en Finizens ya son más de 3.500 los clientes, algo que consideramos un aspecto muy positivo.

En el siguiente artículo te vamos a dar nuestra opinión de Finizens y te vamos a mostrar todos sus pros y contras antes de que te lances a crear una cuenta con ellos.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un robo advisor o gestor automatizado (como prefieras llamarlo) que centra su inversión en fondos indexados y ETF´s de bajo coste con el fin de minimizar las comisiones y obtener de esta forma una mayor rentabilidad para tus inversiones.

Esto, unido a que se automatiza todo lo posible la creación y gestión de las carteras modelo, hacen que los costos por gestión y mantenimiento sean mínimos igualmente, consiguiendo unos resultados que en la mayoría de las veces superan a los grandes fondos gestionados que tanto nos recomiendan en nuestro banco habitual.

Finizens crea una cartera personalizada en función de tu perfil de inversor, el cual obtiene gracias a un cuestionario previo que te hacen a la apertura de tu cuenta. En función de tus respuestas crearán una cartera más o menos agresiva, pero siempre altamente diversificada para reducir el riesgo

Ventajas y desventajas de Finizens

Como decimos, Finizens es por méritos propios uno de los gestores automatizados más utilizados en España gracias a todas las ventajas que aporta respecto a la competencia, y el mero hecho que tengan una amplia variedad de planes, permite sea cual sea tu situación, puedas invertir tu dinero con ellos de la manera más eficiente:

Pros y Contras de Finizens


Pros

  • angle-double-right
    Ingreso mínimo de 50€
  • angle-double-right
    Proceso de alta 100% online
  • angle-double-right
    Comisión total máxima 0,87%
  • angle-double-right
    Mayor diversificación de cartera
  • angle-double-right
    Promoción 12.000€ gestión Gratis
  • angle-double-right
    Permite traspaso de fondos de otras gestoras.

Cons

  • angle-double-right
    Contrato Seguro de vida plan ahorro y niños
  • angle-double-right
    Plan de inversión sólo accesible si inviertes un mínimo de 10.000€

Se puede observar que la ventaja fundamental de Finizens es que te permite comenzar a crear una cartera de ahorro desde tan solo 50€, cosa que otros robo advisor no te permiten. Esto lo hace el sitio ideal si quieres comenzar a ahorrar con muy poco capital.

Asi mismo, nos gusta que todo el proceso de alta se puede hacer online, a diferencia por ejemplo de Indexa Capital que el formulario legal firmado hay que enviarlo por correo.

Desde que Finizens lanzó el Plan de Inversión, las posibles desventajas que habíamos recalcado previamente como la prima de seguro obligatoria o la imposibilidad de traspasar fondos, han desaparecido al tener una oferta mucho más variada y completa, adaptada a cualquier perfil de inversor.

 Otra ventaja fundamental de Finizens es que diversifica tu cartera mucho más, cosa que otros robo advisor no te permiten, al incluir un número más elevado de clases de activos y posiciones distintas. 

Así mismo, nos gusta que todo el proceso de alta se puede hacer 100% online, a diferencia por ejemplo de Indexa Capital que el formulario legal firmado hay que enviarlo por correo.

¿Cómo abrir una cuenta en Finizens?

Abrir una cuenta en Finizens es muy sencillo y rápido, ya que como hemos comentado, una de sus ventajas es que se puede hacer todo el proceso completamente online.

Lo primero que tienes que hacer es ir la opción de "empezar" que encontrarás en su página web en la parte superior derecha y simular con cuánto dinero empezarías tu inversión y que aporte mensual crees que harías.

Abrir cuenta online en Finizens

Tu plan de aportación inicial

Review cuestionario Finizens

Cuestionario para creación de cartera

Una vez respondes a las 10 preguntas de las que consta el cuestionario, Finizens te otorgará un perfil que va del 1 al 5, en función de la aversión al riesgo que tengas o del tipo de inversor que seas, como lo quieras ver.

Perfil de inversor en Finizens

Una vez estás de acuerdo con el perfil que te han otorgado (lo puedes cambiar a tu gusto pero no es recomendable), puedes continuar con el proceso de alta, donde te mostrarán además un gráfico donde puedes ver la rentabilidad esperada según el plazo que tú indiques tanto en un escenario pesimista como en un escenario favorable de la evolución de los fondos. Después de que hayas podido observar los diferentes escenarios, empieza el proceso de contratación.

Qué rentabilidad tiene Finizens

Planes disponibles en Finizens

Finizens comenzó ofreciendo inicialmente un plan de ahorro basado principalmente en ETF´s, fondos índice y materias, pero con el paso del tiempo ha ido ampliado su oferta hasta ofrecer a día de hoy estas diferentes opciones:

  • Plan de Inversión: te da la opción de traspasar a Finizens los fondos de inversión que tengan depositados en otra entidad sin impacto fiscal y acceder a carteras altamente diversificadas y más eficientes en costes (comparando con otros robo-advisors la media de fondos de los que se compone la cartera es superior).
  • Plan Ahorro: Es una muy buena forma de construir capital con aportaciones recurrentes, Su estrategia se basa en invertir en acciones, bonos y activos reales.
  • Plan de Pensiones: Es el plan típico que hacemos cuando buscamos ahorrar para nuestra jubilación por un lado, y por otro, nos sirve para desgravarnos parte de nuestra declaración de la renta si fuera el caso. Ahora con Finizens puedes tener tu plan de pensiones con unas comisiones mucho más bajas a las que te ofrecen habitualmente los bancos y es una opción ideal si decides aportar los 8.000€ al año que puedes desgravar fiscalmente
  • Plan para Niños: Un plan de ahorro similar al de adultos pero enfocado para los más pequeños de la casa. Está diseñado para realizar aportaciones periódicas y crearles una hucha.

¿Es seguro Finizens?

Si eres nuevo en este tipo de fondos seguramente te estarás preguntando si Finizens es seguro o por el contrario se trata de una estafa.

Finizens es igual de seguro que cualquier otro fondo de inversión contratado con un banco como BBVA, Santander o el que sea que utilices normalmente.

Es una Agencia de Valores regulada y registrada en la CNMV con el número 267 (ver aquí) e inscrito en el registro mercantil de Madrid. Todos los fondos depositados con Finizens están protegidos hasta 100.000€ por el Fogain. Esto es igual para todos los fondos y depósitos en España.

Caser Seguros, Cecabank e Inversis custodian tu dinero

Mientras que Finizens es la encargada de gestionar tu inversión y decidir dónde se invierte y en qué cantidades, Caser Seguros, Cecabank o Inversis ,dependiendo del Plan que contrates, serán quienes custodien tu cuenta y tu dinero.

Por si no lo sabes, estas son entidades bancarias y aseguradoras de renombre, cuya historia y elevada solidez hace que tu dinero esté a buen recaudo con ellos.

Comisiones de Finizens

Si estás valorando la opción de contratar un fondo gestionado por un robo advisor, seguro que uno de los puntos que más te interesa es saber las comisiones que Finizens cobra por gestionar tu fondo. ¿verdad?

Pues bien, en Finizens son muy transparentes con respecto a las comisiones que cobran y en su misma página web, tienes tablas con información como la siguiente:

Qué comisión tiene Finizens.com

Comisiones existentes:

Plan de Inversión

Plan de Ahorro/niños

Plan de Inversión

Comisión asesoramiento y comercialización

-

0,49%

0,34%

Comisión Gestión Caser seguros

0,15-0,42%%

0,20%

0,30%

Comisión depositaria

0,18%

-

0,10%

Gastos corrientes prodcutos financ.

0,27%

0,17%

0,10%

Prima de seguro vida-ahorro

-

Depende de la edad

-

Otros Gastos

-

0,01%

0,01%

TOTAL

0,60%-0,82%

0,87%

0,85%

* Estas comisiones pueden variar en función del plan elegido y el importe invertido.

Como se puede observar, la comisión cobrada es muy inferior a lo que suele costar un gestor de fondos tradicional (que suelen cobrar un 2,5%) y que además, en la mayoría de ocasiones no consigue mejores resultados como lo demuestran las estadísticas.

Dentro de las comisiones que se cobran, destaca la prima de seguro, algo a lo que quizás no estás acostumbrado a pagar. De todas formas, si te fijas, al final acaba siendo una cantidad ridícula ya que, a pesar de ir aumentando en función de tu edad, lo máximo que se llaga a pagar son 0,49€ al año.

Por otro lado, gran parte de culpa de que las comisiones sean tan bajas lo tienen las gestoras donde invierten y los bajos costes que estas tienen. Utilizan principalmente Vanguard (la más conocida del mundo y precursora de los fondos indexados), BlackRock y State Street Global Advisors.

Puedes ver todas las tarifas y comisiones de Finizens aquí.

¡Recuerda, cuanto más bajas las comisiones más elevada va a ser la rentabilidad de tus Inversiones! Finizens en este sentido es una excelente elección, al tener comisiones de hasta un 85% más bajas que un banco o una gestora tradicional.

Fondo de Inversión o Plan de Pensiones

Sea cual sea el plan de inversión que busques, Finizens tiene uno para ti.

Plan de Inversión

Mediante este vehículo, puedes traspasar tus fondos de inversión accediendo a cestas de fondos, que actualmente son las más diversificadas con respecto a otros robo-advisor, accediendo a los fondos de gestoras de renombre como Vanguard o Amundi.

Otra gran ventaja que tiene es que actualmente tiene vigente al Plan Amigo con el que los primeros 12.000€ no tienen coste de gestión. Nosotros te animamos a aprovechar esta promoción abriendo tu cuenta a través de este enlace.

Plan de Ahorro

Si lo que buscas es un plan de ahorro el cual puedas disponer con el que puedas construir tu patrimonio mediante aportaciones periódicas de él en cualquier momento, entonces lo tuyo es un seguro unit-linked o "Plan de Ahorro Finizens".

Lo ideal de este tipo de planes es mantenerlo durante cuanto más años mejor. Además, la gran ventaja que tiene es su facilidad de uso, como por ejemplo, poder automatizar las aportaciones desde la App.

Plan de pensiones

Los planes de pensiones, a diferencia de los fondos, no se pueden rescatar en principio hasta que te jubiles. Decimos en principio porque ante eventualidades especiales de necesidad es posible que te permitan rescatarlo antes, pero no es lo normal.

Esto es así porque los planes de pensiones tienen ciertas ventajas fiscales que te permiten desgravarte de tu declaración de la renta anual el importe que aportes ese año a tu plan de pensiones. El importe máximo que puedes aportar varía en función de la comunidad autónoma a la que pertenezcas, pero suele variar entre 5.000€ y 8.000€.

Tener un plan de pensiones es beneficioso por un lado para ahorrar cara a la jubiliación y tratar de buscarle una rentabilidad a esos ahorros y por otro, para desgravarte en la declaración de la renta cada año en función de la aportación que hagas.

Rentabilidad de Finizens a 10 años

Como la mejor forma de saber si mere la pena Finizens o no es viendo su rentabilidad, a continuación, te mostramos la revalorización que han tenido los planes de Finizens durante los últimos 10 años en función del tipo de cartera que hayas elegido.

Cuanta rentabilidad da Finizens

Por ejemplo, para el Plan de Inversión, como puedes ver, a mayor riesgo mayor probabilidad de obtener una mayor rentabilidad, pero esto algo propio y que debemos entender de cualquier inversión que hagamos

De todas formas, como siempre se dice, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Lo que si es cierto, es que si tu apuesta es a largo plazo, este tipo de inversión en fondos indexados que replican sus índices y ETFs de bajo costo, son una apuesta mucho más segura que otros fondos con mucho mayor riesgo.

Nuestra Opinión de Finizens

Finizens Opinion

Si has llegado hasta aquí ya tienes toda la información que necesitabas para decidir si abrir una cuenta con este gestor automatizado o no.

Si no lo tienes claro y necesitas una valoración final, te diremos que en nuestra opinión Finizens es uno de los mejores robo advisor ya que ofrece soluciones para cualquier tipo de inversor.

  • El Plan de Inversión para los inversores que ya tienen un capital importante o fondos de inversión.
  • Plan de Ahorro, si quieres iniciarte en este tipo de inversión y estás pensando en invertir en cantidades de forma recurrente
  • El Plan de Pensiones si estás pensando en ahorrar de cara a la jubilación 
  • Plan para Niños para crearles una hucha a los más pequeños de la casa

Alternativas a Finizens:

Y tu, ¿que opinas de Finizens? ¿Crees que es la mejor opción o te gusta más alguna otra?

Cuéntanos!

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