Finizens es a día de hoy uno de los referentes en nuestro país. Ha sido la gestora pionera en España a la hora de introducir esta nueva forma de invertir en fondos de bajo coste que tan buenos resultados ha cosechado en otros países como Estados Unidos y que por fin tenemos disponibles aquí y la que tiene la oferta más amplia del mercado a nivel europeo
Actualmente en Finizens ya son más de 16.800 los clientes, algo que consideramos un aspecto muy positivo.
En el siguiente artículo te vamos a dar nuestra opinión de Finizens y te vamos a mostrar todos sus pros y contras antes de que te lances a crear una cuenta con ellos.
¿Qué es Finizens?
Finizens es uno de los mejores robo advisor o gestor automatizado (como prefieras llamarlo) que centra su inversión en fondos indexados y ETF´s de bajo coste con el fin de minimizar las comisiones y obtener de esta forma una mayor rentabilidad para tus inversiones.
Esto, unido a que se automatiza todo lo posible la creación y gestión de las carteras modelo, hacen que los costos por gestión y mantenimiento sean mínimos igualmente, consiguiendo unos resultados que en la mayoría de las veces superan a los grandes fondos gestionados que tanto nos recomiendan en nuestro banco habitual.
Finizens crea una cartera personalizada en función de tu perfil de inversor, el cual obtiene gracias a un cuestionario previo que te hacen a la apertura de tu cuenta. En función de tus respuestas crearán una cartera más o menos agresiva, pero siempre altamente diversificada para reducir el riesgo
Ventajas y desventajas de Finizens
Como decimos, Finizens es por méritos propios uno de los gestores automatizados más utilizados en España gracias a todas las ventajas que aporta respecto a la competencia, y el mero hecho que tengan una amplia variedad de planes, permite sea cual sea tu situación, puedas invertir tu dinero con ellos de la manera más eficiente:
Pros y Contras de Finizens
Pros
Cons
Se puede observar que las ventaja fundamentales de Finizens son numerosas, cosa que otros robo advisor no te permiten. Esto lo hace el sitio ideal si quieres invertir tu capital a largo plazo.
Asi mismo, nos gusta que todo el proceso de alta se puede hacer online, a diferencia por ejemplo de Indexa Capital que el formulario legal firmado hay que enviarlo por correo.
Desde que Finizens lanzó el Plan de Inversión, las posibles desventajas que habíamos recalcado previamente como la prima de seguro obligatoria o la imposibilidad de traspasar fondos, han desaparecido al tener una oferta mucho más variada y completa, adaptada a cualquier perfil de inversor.
Otra ventaja fundamental de Finizens es que diversifica tu cartera mucho más, cosa que otros robo advisor no te permiten, al incluir un número más elevado de clases de activos y posiciones distintas, más de 22.000 distintas a lo largo de todo el mundo.
Así mismo, nos gusta que todo el proceso de alta se puede hacer 100% online, a diferencia por ejemplo de Indexa Capital que el formulario legal firmado hay que enviarlo por correo.
¿Cómo abrir una cuenta en Finizens?
Abrir una cuenta en Finizens es muy sencillo y rápido, ya que como hemos comentado, una de sus ventajas es que se puede hacer todo el proceso completamente online.
Lo primero que tienes que hacer es ir la opción de "invertir" que encontrarás en su página web en la parte superior derecha y simular con cuánto dinero empezarías tu inversión y que aporte mensual crees que harías.
Tu plan de aportación inicial
Cuestionario para creación de cartera
Una vez respondes a las 10 preguntas de las que consta el cuestionario, Finizens te otorgará un perfil que va del 1 al 5, en función de la aversión al riesgo que tengas o del tipo de inversor que seas, como lo quieras ver.
Una vez estás de acuerdo con el perfil que te han otorgado (lo puedes cambiar a tu gusto pero no es recomendable), puedes continuar con el proceso de alta, donde te mostrarán además un gráfico donde puedes ver la rentabilidad esperada según el plazo que tú indiques tanto en un escenario pesimista como en un escenario favorable de la evolución de los fondos. Después de que hayas podido observar los diferentes escenarios, empieza el proceso de contratación.
Carteras disponibles en Finizens
- Plan de Inversión: te da la opción de traspasar a Finizens los fondos de inversión que tengas depositados en otra entidad sin impacto fiscal y acceder a carteras altamente diversificadas y más eficientes en costes (comparando con otros robo-advisors la media de fondos de los que se compone la cartera es superior).
- Plan de Pensiones: Es el plan típico que hacemos cuando buscamos crear un colchón para nuestra jubilación por un lado, y por otro, nos sirve para desgravarnos parte de nuestra declaración de la renta si fuera el caso. Ahora con Finizens puedes tener tu plan de pensiones con unas comisiones mucho más bajas a las que te ofrecen habitualmente los bancos y es una opción ideal si decides aportar los 8.000€ al año que puedes desgravar fiscalmente. También puedes traspasar a Finizens los fondos de pensiones que tengan depositados en otra entidad sin impacto fiscal.
- Plan de ahorro: Plan pensado para aquellas personas que quieren disponer de un plan dónde ir ahorrando poco a poco y de forma progresiva. En este caso, el plan no podrá ser traspasable como si lo son las carteras de inversión.
- Plan para niños: Plan de ahorro pensado para niños, para que comiencen con sus primeras inversiones con la custodia de sus padres. Educación financiera desde pequeños.
¿Es seguro Finizens?
Si eres nuevo en este tipo de fondos seguramente te estarás preguntando si Finizens es seguro o por el contrario se trata de una estafa.
Finizens es igual de seguro que cualquier otro fondo de inversión contratado con un banco como BBVA, Santander o el que sea que utilices normalmente.
Es una Agencia de Valores regulada y registrada en la CNMV con el número 267 (ver aquí) e inscrito en el registro mercantil de Madrid. Todos los fondos depositados con Finizens están protegidos hasta 100.000€ por el Fogain. Esto es igual para todos los fondos y depósitos en España.
Inversis custodia tu dinero
Mientras que Finizens es la encargada de gestionar tu inversión y decidir dónde se invierte y en qué cantidades, Inversis será quien custodie tu cuenta y tu dinero.
Finizens en ningún momento almacena o guarda tu dinero, sino que tu capital está siempre protegido e ingresado en una cuenta a tu nombre en el banco Inversis, siendo ellos quienes administren tus fondos mientras que Indexa será el encargado de gestionarlos y decidir dónde se invierte en función de tu perfil de inversor.
Inversis es uno de los bancos de inversión más importantes de todo el mundo y es miembro de Banca March, que cuenta con reputación a nivel internacional siendo uno de los bancos más prestigiosos.
Por si no lo sabes, esta es una entidad bancaria de renombre, cuya historia y elevada solidez hace que tu dinero esté a buen recaudo con ellos.
Comisiones de Finizens
Si estás valorando la opción de contratar un fondo gestionado por un robo advisor, seguro que uno de los puntos que más te interesa es saber las comisiones que Finizens cobra por gestionar tu fondo. ¿verdad?
Pues bien, en Finizens son muy transparentes con respecto a las comisiones que cobran y en su misma página web, tienes tablas con información como la siguiente:
Capital Invertido | Comisión de Gestión | Gastos Depositarios | Gastos Corrientes | Gastos Totales |
|---|---|---|---|---|
1.000€ - 19.999€ | 0,41% | 0,12% | 0,12% | 0,65% |
20.000€ - 99.999€ | 0,38% | 0,12% | 0,12% | 0,62% |
100.000€ - 299.000€ | 0,36% | 0,12% | 0,12% | 0,60% |
300.000€ - 499.000€ | 0,34% | 0,12% | 0,12% | 0,58% |
500.000€ - 999.999€ | 0,29% | 0,12% | 0,12% | 0,53% |
1.000.000€ - 4.999.999 | 0,24% | 0,06% | 0,12% | 0,42% |
+ 5.000.000€ | 0,19% | 0,06% | 0,12% | 0,32% |
* Estas comisiones pueden variar en función del plan elegido y el importe invertido.
* Cada año Finizens reduce su comisión de gestión un 0,02% a todos sus clientes hasta llegar al 0,14%.
Como se puede observar, la comisión cobrada es muy inferior a lo que suele costar un gestor de fondos tradicional (que suelen cobrar un 2,5%) y que además, en la mayoría de ocasiones no consigue mejores resultados como lo demuestran las estadísticas.
Por otro lado, gran parte de culpa de que las comisiones sean tan bajas lo tienen las gestoras donde invierten y los bajos costes que estas tienen. Utilizan principalmente Vanguard (la más conocida del mundo y precursora de los fondos indexados), BlackRock y State Street Global Advisors.
Es importante recordar que Finizens es el único robo advisor que baja las comisiones a sus clientes un 0,02% cada año en los gastos de gestión gracias a su plan "Tu por delante". De esta manera, puedes comenzar pagando un 0,42% en comisión de gestión el primer año y acabar pagando tan sólo un 0,15% (que es el mínimo) al cabo de los 5 o 14 años, en función del capital que tengas invertido con ellos.
Puedes ver todas las tarifas y comisiones de Finizens aquí.
¡Recuerda, cuanto más bajas las comisiones más elevada va a ser la rentabilidad de tus Inversiones! Finizens en este sentido es una excelente elección, al tener comisiones de hasta un 85% más bajas que un banco o una gestora tradicional.
Fondo de Inversión o Plan de Pensiones
Sea cual sea el plan de inversión que busques, Finizens tiene uno para ti.
Plan de Inversión
Mediante este vehículo, puedes traspasar tus fondos de inversión accediendo a cestas de fondos, que actualmente son las más diversificadas con respecto a otros robo-advisor, accediendo a los fondos de gestoras de renombre como Vanguard o Amundi.
Otra gran ventaja que tiene es que actualmente tiene vigente al Plan Amigo con el que los primeros 12.000€ no tienen coste de gestión. Nosotros te animamos a aprovechar esta promoción abriendo tu cuenta a través de este enlace.
Plan de pensiones
Los planes de pensiones, a diferencia de los fondos, no se pueden rescatar en principio hasta que te jubiles. Decimos en principio porque ante eventualidades especiales de necesidad es posible que te permitan rescatarlo antes, pero no es lo normal.
Esto es así porque los planes de pensiones tienen ciertas ventajas fiscales que te permiten desgravarte de tu declaración de la renta anual el importe que aportes ese año a tu plan de pensiones. El importe máximo que puedes aportar varía en función de la comunidad autónoma a la que pertenezcas, pero suele variar entre 1.500€ (a partir del 2022 y 8.500€).
Tener un plan de pensiones es beneficioso por un lado para ahorrar cara a la jubilación y tratar de buscarle una rentabilidad a esos ahorros y por otro, para desgravarte en la declaración de la renta cada año en función de la aportación que hagas.
Finizens ofrece la comisión más baja del mercado en planes de pensiones, siendo de tan sólo un 0,54% del capital aportado. Es la más baja de España.
Rebalanceo automático
Para mantener la composición óptima de tu cartera, gracias a sus algoritmos Finizens te la rebalancea automáticamente de forma anual y puntualmente en el caso de que exista una variación de +- 20% en cada uno de los instrumentos invertidos.
Rentabilidad de Finizens a 10 años
Si miramos los datos reales de mercado, la rentabilidad histórica media de las carteras de Finizens se ha situado entre aproximadamente el 4% y el 6% al año según el nivel de riesgo de la cartera, que es un +3.5% al año por encima de la media de los demás fondos en España (fuente: Morningstar).
Es una excelente rentabilidad, superior al 98.5% de los demás fondos en el largo plazo.
Por ejemplo, para el Plan de Inversión, como puedes ver, a mayor riesgo mayor probabilidad de obtener una mayor rentabilidad, pero esto algo propio y que debemos entender de cualquier inversión que hagamos
De todas formas, como siempre se dice, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Lo que sí es cierto, es que si tu apuesta es a largo plazo, este tipo de inversión en fondos indexados de bajo costo que replican sus índices , son una solución mucho más segura que otros fondos con mucho mayor riesgo.
Trato personalizado
Además de ser líder en inversión automatizada y tecnológica, Finizens cuenta con un servicio personalizado que te permite tener acceso a un Private Banker personal siempre disponible, y todo esto sin ningún coste adicional.
El Private Banker que se te asigne te ayudará en cualquier fase de tu proceso, y podrás acudir a él directamente para cualquier información necesites.
Este es otro servicio único que Finizens ofrece a sus clientes, ya que si acudieras a un banco necesitarías un patrimonio millonario para obtenerlo.
También ofrecen un comparador gratuito para que puedas comparar la rentabilidad de tus fondos actuales y entender si te ha ido bien o mal. Si te interesa comparar tus fondos de inversión, pincha aquí:
Nuestra Opinión de Finizens
Si has llegado hasta aquí ya tienes toda la información que necesitabas para decidir si abrir una cuenta con este gestor automatizado o no.
Si no lo tienes claro y necesitas una valoración final, te diremos que en nuestra opinión Finizens es uno de los mejores robo advisor ya que ofrece soluciones para cualquier tipo de inversor.
- El Plan de Inversión para los inversores que ya tienen un capital importante o fondos de inversión en otra entidad.
- El Plan de Pensiones si estás pensando en ahorrar de cara a la jubilación o ya tienes un plan de pensiones en otro banco
Sin ningún lugar a dudas nosotros recomendamos Finizens.
Alternativas a Finizens:
Y tu, ¿que opinas de Finizens? ¿Crees que es la mejor opción o te gusta más alguna otra?
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