Opiniones de Finizens

Finizens es a día de hoy uno de los referentes en nuestro país en poner de moda los Robo Advisor junto con Indexa Capital. Ambas empresas, sin llegar a ser las pioneras, son las que realmente han puesto de moda en España esta nueva forma de invertir en fondos de bajo coste que tan buenos resultados ha cosechado en otros países como Estados Unidos y que por fin tenemos disponibles aquí.

En el siguiente artículo te vamos a dar nuestra opinión de Finizens y te vamos a mostrar todos sus pros y contras antes de que te lances a crear una cuenta con ellos.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un robo advisor o gestor automatizado (como prefieras llamarlo) que centra su inversión en fondos indexados y ETF´s de bajo coste con el fin de minimizar las comisiones y obtener de esta forma una mayor rentabilidad para tus ahorros.

Esto, unido a que se automatiza todo lo posible la creación y gestión de las carteras modelo, hacen que los costos por gestión y mantenimiento sean mínimos igualmente, consiguiendo unos resultados que en la mayoría de las veces superan a los grandes fondos gestionados que tanto nos recomiendan en nuestro banco habitual.

Finizens crea una cartera personalizada en función de tu perfil de inversor, el cual obtiene gracias a un cuestionario previo que te hacen a la apertura de tu cuenta. En función de tus respuestas crearán una cartera más o menos agresiva, bien diversificada

Ventajas y desventajas de Finizens

Como decimos, Finizens es por méritos propios uno de los gestores automatizados más utilizados en España gracias a todas la ventajas que aporta respecto a la competencia, pero también es cierto que tiene algunas desventajas que cabe destacar:

Pros y Contras de Finizens


Pros

  • angle-double-right
    Ingreso mínimo de 50€
  • angle-double-right
    Proceso de alta 100% online
  • angle-double-right
    Comisión total 0,87%

Cons

  • angle-double-right
    Contrato Seguro de vida
  • angle-double-right
    No permite traspaso de fondos a otro gestor.
  • angle-double-right
    Prima de seguro obligatoria

Se puede observar que la ventaja fundamental de Finizens es que te permite comenzar a crear una cartera de ahorro desde tan solo 50€, cosa que otros robo advisor no te permiten. Esto lo hace el sitio ideal si quieres comenzar a ahorrar con muy poco capital.

Asi mismo, nos gusta que todo el proceso de alta se puede hacer online, a diferencia por ejemplo de Indexa Capital que el formulario legal firmado hay que enviarlo por correo.

Sin embargo, lo que menos nos gusta de Finizens.com es que el tipo de contrato es con seguro de vida. Esto, que en tu forma de invertir puede no influir, tendrá relevancia si en un futuro quieres mover tu fondo de inversión o el dinero en él invertido a otro fondo. En este caso tendrás que venderlo y comprar el otro fondo en el que estés interesado, teniendo que pagar por las plusvalías que tuvieras en ese momento.

Si tuviera un contrato de gestión, podrías traspasar el fondo a otro que quisieras sin pagar por las plusvalías generadas como pasa con Indexa por ejemplo.

¿Cómo abrir una cuenta en Finizens?

Abrir una cuenta en Finizens es muy sencillo ya que como hemos comentado, una de sus ventajas es que se puede hacer todo el proceso completamente online.

Lo primero que tienes que hacer es ir la opción de "invertir ya" que encontrarás en su página web y simular con cuanto dinero empezarías tu inversión y que aporte mensual crees que harías (si es que tienes pensado hacer una aportación mensual).

Abrir cuenta online en Finizens

Tu plan de aportación inicial

Review cuestionario Finizens

Cuestionario para creación de cartera

Una vez respondes a las 10 preguntas de las que consta el cuestionario, Finizens te otorgará un perfil que va del 1 al 5, en función de la aversión al riesgo que tengas o del tipo de inversor que seas, como lo quieras ver.

Perfil de inversor en Finizens

Una vez estás de acuerdo con el perfil que te han otorgado (lo puedes cambiar a tu gusto pero no es recomendable), puedes continuar con el proceso de alta, donde te mostrarán además un gráfico donde puedes ver la rentabilidad esperada según el plazo que tú indiques tanto en un escenario pesimista como en un escenario favorable de la evolución de los fondos.

Qué rentabilidad tiene Finizens

Planes disponibles en Finizens

Finizens comenzó ofreciendo inicialmente un plan de ahorro basado principalmente en ETF´s, fondos índice y materias, pero con el paso del tiempo ha ido ampliado su oferta hasta ofrecer a día de hoy estas diferentes opciones:

  • Plan Ahorro: Es una forma de rentabilizar tus ahorros a largo plazo, con el dinero siempre disponible en caso de necesitarlo. Su estrategia se basa en invertir en acciones, bonos y activos reales.
  • Plan de Inversión: Es otra forma de sacar mayor partido a tus ahorros y disponer de ellos cuando quieras. La mayor parte de la inversión se realiza en fondos índice de Vanguard y Amundi.
  • Plan de pensiones: Es el plan típico que hacemos cuando buscamos ahorrar para nuestra jubilación por un lado, y por otro, nos sirve para desgravarnos parte de nuestra declaración de la renta si fuera el caso. Ahora Con Finizens puedes tener tu plan de pensiones con unas comisiones mucho más bajas a las que te ofrecen habitualmente los bancos.
  • Plan para niños: Un plan de ahorro similar al de adultos pero enfocado para los más pequeños de la casa. Esta diseñado para realizar aportaciones periódicas.

¿Es seguro Finizens?

Si eres nuevo en este tipo de fondos seguramente te estarás preguntando si Finizens es seguro o por el contrario se trata de una estafa.

Finizens es igual de seguro que cualquier otro fondo de inversión contratado con un banco como BBVA, Santander o el que sea que utilices normalmente.

Es un organismo totalmente regulado inscrito en la CNMV (ver aquí) e inscrito en el registro mercantil de Madrid. Todos los fondos depositados con Finizens están protegidos hasta 100.000€ por el Fogain. Esto es igual para todos los fondos y depósitos en España.

Caser Seguros custodia tu dinero

Mientras que Finizens es la encargad de gestionar tu inversión y decidir dónde se invierte y en qué cantidades, Caser Seguros será quien custodie tu cuenta y tu dinero.

Por si no lo sabes, Caser Seguros es una de las aseguradoras más grandes y prestigiosas del mundo. Tu dinero estará a buen recaudo con ellos. Si por alguna razón a Finizens le pasara algo, no habría problema con tu inversión puesto que estará a tu nombre bajo una cuenta en Caser.

Comisiones de Finizens

Si estás valorando la opción de contratar un fondo gestionado por un robo advisor, seguro que uno de los puntos que más te interesa es saber las comisiones que Finizens cobra por gestionar tu fondo. ¿verdad?

Pues bien, aquí tienes una tabla con las comisiones medias que cobran:

Comisiones existentes:

Plan de Ahorro

Plan de Pensiones

0,49%

0,18%

Comisión Gestión Caser seguros

0,20%

0,20%

Comisión productos contratados

0,18%

0,11%

Costes deposiarios

0,49%

Prima de seguro caser

0,20€ a 0,50€ / año

TOTAL

0,87%

0,85%

Como se puede observar, la comisión cobrada es muy inferior a lo que suele costar un gestor activo de fondos (que suelen cobrar un 2,5%) y que además, en la mayoría de ocasiones no consigue mejores resultados como lo demuestran las estadísticas.

Dentro de las comisiones que se cobran, destaca la prima de seguro, algo a lo que quizás no estás acostumbrado a pagar. De todas formas, si te fijas, al final acaba siendo una cantidad ridícula ya que, a pesar de ir aumentando en función de tu edad, lo máximo que se llaga a pagar son 0,49€ al año.

Por otro lado, gran parte de culpa de que las comisiones sean tan bajas lo tienen las gestoras donde invierten y los bajos costes que estas tienen. Utilizan principalmente Vanguard (la más conocida del mundo y precursora de los fondos indexados), BlackRock y State Street Global Advisors.

Puedes ver todas las tarifas y comisiones de Finizens aquí.

Fondo de Inversión o Plan de Pensiones

Sea cual sea el plan de inversión que busques, Finizens tiene uno para ti.

Fondo de inversión

Si lo que buscas es un plan de ahorro el cual puedas disponer de él en cualquier momento, entonces lo tuyo es un fono de inversión o "plan de ahorro Finizens".

Lo ideal de este tipo de planes es mantenerlo durante cuanto más años mejor. Al fin y al cabo es un plan de ahorro y el objetivo es ahorrar lo máximo posible. De todas formas, hay que ser conscientes de que ante cualquier imprevisto, siempre viene bien saber que puedes echar mano de tu dinero cuando lo necesites. En este caso esta sería la mejor opción para sacar una buena rentabilidad a tus ahorros a la vez que sabes que puedes disponer de él en cuanto quieras.

Plan de pensiones

Los planes de pensiones, a diferencia de los fondos, no se pueden rescatar en principio hasta que te jubiles. Decimos en principio porque ante eventualidades especiales de necesidad es posible que te permitan rescatarlo antes, pero no es lo normal.

Esto es así porque los planes de pensiones tienen ciertas ventajas fiscales que te permiten desgravarte de tu declaración de la renta anual el importe que aportes ese año a tu plan de pensiones. El importe máximo que puedes aportar varía en función de la comunidad autónoma a la que pertenezcas, pero suele variar entre 5.000€ y 8.000€.

Tener un plan de pensiones es beneficioso por un lado para ahorrar cara al futuro y tratar de buscarle una rentabilidad a esos ahorros y por otro, para desgravarte en la declaración de la renta cada año en función de la aportación que hagas.

Rentabilidad de Finizens a 10 años

Como la mejor forma de saber si mere la pena Finizens o no es viendo su rentabilidad, a continuación te mostramos la revalorización que han tenido los planes de Finizens durante los últimos 10 años en función del tipo de cartera que hayas elegido.

Es rentable finizens

Como puedes ver, a mayor riesgo mayor probabilidad de obtener una mayor rentabilidad.

De todas formas, como siempre se dice, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Lo que si es cierto, es que si tu apuesta es a largo plazo, este tipo de inversión en fondos indexados que replican sus índices y ETF´s de bajo costo, son una apuesta mucho más segura que otros fondos con mucho mayor riesgo.

Nuestra Opinión de Finizens

Opinión de Finizens

Si has llegado hasta aquí ya tienes toda la información que necesitabas para decidir si abrir una cuenta con este gestor automatizado o no.

Si no lo tienes claro y necesitas una valoración final, te diremos que en nuestra opinión Finizens es el mejor robo advisor si quieres iniciarte en este tipo de ahorro con cantidades pequeñas. Sus comisiones son más que buenas y lo mejor de todo es que, a diferencia de otros, puedes comenzar tu propio plan de ahorro desde tan sólo 50€. Si no eres capaz de separar esa cantidad a final de mes, entonces este tipo de planes no son para ti.

En cambio, si vas a empezar con un importe superior a los 1.000€, en este caso creemos que alternativas como las que brinda Indexa Capital nos gustan más. Sobre todo por el mero hecho de poder mover tu fondo a otro gestor el día de mañana si surgiera alguno mejor en el mercado o más competitivo por ejemplo, sin tener que pasar por pagar las plusvalías obtenidas.

Y tu, ¿que opinas de Finizens? ¿Crees que es la mejor opción o te gusta más alguna otra?

Cuéntanos!