¿Cuál es el Mejor Robo Advisor de España?

La palabra Robo Advisor ha empezado a sonar con fuerza en el mundo de la inversión, sobre todo en la de ahorro personal y el pequeño inversor pero ¿qué es un robo advisor?, ¿qué función tiene?, ¿Cómo podemos beneficiarnos de ello?

Si te estás interesando por ellos seguramente estés buscando el mejor robo advisor donde asegurar tus ahorros y buscarles una mejor rentabilidad, así pues, a continuación te mostramos una comparativa de los que en nuestra opinión son a día de hoy los robo asesores más destacados y con mejor oferta del mercado. (Más abajo te dejamos otra tabla con todos los existentes)

Comparativa de Robo Advisors y Gestores Automatizados

Robo Avdisor

Indexa Capital
Finizens
Finanbest
Inbestme

Valoración

Producto ejemplo

Fondos de inversión

Fondos de inversión

Cartera Basic

Fondos de inversión Indexados Cotizados

Importe Mínimo

1.000€
50€ (en planes pensiones)

10.000€

3000€
30€ (en planes pensiones)

5000€ (3.000€ hasta 25 años)

Tipo de Contrato

Contrato de Gestión

Contrato de gestión

Contrato de Gestión

Contrato de Gestión

Activos

Fondos Indexados

Fondos Indexados

Fondos Indexados
ETF´s y fondos de gestión activa

ETF´s
Fondos indexados
Oro, Inmobiliario...

Perfiles disponibles

10

5

6

10

Comisiones Totales (medias)

0,84%

< 0,80%

0,89%

0,87%

Número de activos
(en función del dinero invertido)

De 2 a 7

De 8 a 16

De 5 a 7

De 7 a 13

Entidad de custodia

Inversis

Inversis

BNP Paribas

Interactive Brokers
GVC Gaesco

Promoción Disponible

50€ Gratis

Visitar

En esta tabla destacamos principalmente a Finizens, con más de 6.000 clientes cuenta con la variedad de carteras de inversión más amplia del mercado adaptándose a todos los perfiles de cliente, e Indexa Capital, que a día de hoy es el robo asesor líder en nuestro país con más de 100 millones de Euros gestionados y más de 8.000 clientes satisfechos.

Si quieres ver todos los que existen en la actualidad puedes verlos a continuación:

​Qué es un Robo Advisor

Robo Advisor

​Un Robo Advisor es un asesor financiero automatizado gracias al cual conseguimos una gestión de nuestro patrimonio y ahorro con la mínima intervención humana con el consiguiente ahorro económico gracias a sus bajas comisiones.

​Y es en este último factor donde se basa gran parte de su éxito, ya que al intervenir lo mínimo posible una persona intermediaria y tener la mayor parte de la gestión automatizada, las comisiones que por ello se cobran son mínimas consiguiendo a largo plazo un ahorro considerable en gastos de gestión.

Gracias a este ahorro en comisiones se consigue a largo plazo un mayor interés compuesto haciendo crecer tus ahorros de forma más importante.

A quién va dirigido

​Este tido de gestión pasiva de los ahorros va dirigida a todo el mundo pero llama principalmente la atención de los milenials y gente joven que no tiene miedo a la gestión online ya que ha nacido y crecido con ella.

​La contratación y gestión de un fondo a través de un Robo Advisor se hace totalmente por internet sin intervención de ningún intermediario.

A la hora de darte de alta deberás contestar a una serie de preguntas que definirán tu perfil de inversor. En función de tus respuestas tendrás un perfil de inversor más agresivo o más conservador lo que afectará al tipo de cartera que el programa algorítmico creará para ti.

Las preguntas que te realizan son tipo; ¿​cuanto dinero puedes ahorrar al mes?, ingresos estimados anuales, plazo estimado de tu inversión, decisión que tomarías si vieras bajar el capital de tu cartera durante un tiempo determinado... Son preguntas destinadas a conocer tu capacidad de inversión y aversión al riesgo.

​En qué invierte un Robo Advisor

​Un Robo Advisor invierte principalmente en fondos indexados y ETF´s de bajo costo y reducidas comisiones.

En función del gestor automatizado que elijas, utilizará un vehículo de inversión ​u otro.

La principal ventaja de este tipo de inversión como ya hemos visto es que son fondos low cost lo que pertmite partir con ventaja respecto a los fondos gestionados por asesores financieros.

Fondos Indexados, principal baza de los Robo Advisor

Los fondos indexados ya existían hace tiempo y de hecho, si eres seguidor de Warren Buffet, habrás oido hablar de ellos en más de una ocasión, pues es la forma recomendada de invertir de Warren para todo aquel que no sea un experto en la gestión de patrimonio. Él mismo tiene ordenado dejar su herencia invertida en fondos indexados una vez muera para que su familia obtenga la mayor rentabilidad posible sin tener que gestionar el patrimonio.

​John C. Bogle​ fue el fundador de los fondos Vanguard, los precursores de los fondos indexados en el año 1976. Por aquel entonces pocos eran los que confiaban en su sistema, pero hoy, más de 40 años después, se ha convertido en la principal fuente de inversión de millones de personas.

¿En qué consiste un fondo indexado? Este tipo de fondos lo que hace es replicar de forma 100% exacta (o ese es su objetivo) la rentabilidad obtenida por un índice determinado, ya sea el Ibex 35, S&P500 o el que hayas elegido.

Es como si compraras todas las acciones de ese índice y copiaras el comportamiento de todas ellas, diversificando de esta forma tus ahorros entre todas ellas.

​Comisiones de los Robo Advisor

Comparación de gestores automatizados

​Como ya hemos comentado, una de las principales ventajas de los Robo Advisor son ​sus bajas comisiones respecto a los fondos gestionados.

Mientras que la gestión activa de patrimonios por un fondo tradicional puede tener unas comisiones de hasta el 3%, un RoboAdvisor suele tener por norma general una comisión inferior al 1%, siendo por norma general alrededor de un 0,60%-0,70%.

Las comosiones que se suelen pagar están repartidas por norma general de la siguiente forma:

  • Comisión del Robo Advisor
  • Comisión del banco gestor
  • Comisión de los fondos seleccionados para la cartera

Hay que tener en cuenta, que al invertir a través de los mejores robo advisor se suelen conseguir comisiones más reducidas en la contratación de los diferentes fondos, ya que se consigue acceder por ejemplo a la clase institucional de los fondos Vanguard, lo que conlleva menores costes, como en el caso de Finizens.

La comisión media de un robo advisor varía entre el 0,80% y el 1,00% más o menos. Este porcentaje irá disminuyendo a medida que nuestra cantidad invertida aumente. (En este porcentaje están incluidas todas las comisiones)

Ventajas y Desventajas de un Gestor Automatizado

Si tienes tus dudas y no sabes en que te puede ayudar contratar un fondo con el mejor gestor automatizado, a continuación te vamos a mostrar los pros y contras este tipo de gestión

Pros:

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    Simple y fácil: No es de sorprender que poder acceder a la inversión online de este tipo de fondos sea una de sus características. Los inversionistas expertos en tecnología, principalmente los más jóvenes, disfrutan de la capacidad de configurar dar de alta una cuenta a través de internet, desde su propio PC o Smartphone. La información de la cuenta está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y las actualizaciones de rendimiento son casi instantáneas.

    Además para empezar a invertir en fondos indexados o ETF´s a través de un robo advisor se puede hacer con muy poco dinero, desde tan sólo 50€, lo cual resulta muy atractivo para quienes quieren empezar poco a poco a confeccionar una cartera para su jubilación.

    Por si esto fuera poco, para abrir una cuenta y configurar un perfil es tan sencillo como responder a una serie de preguntas (unas 10 preguntas en función del robo asesor que elijas), y en cuestión de minutos tienes tu cuenta abierta y con un perfil a fin al riesgo que estás dispuesto a correr.
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    Inversión eficiente: El proceso de construcción de una cartera de inversión diversificada es una ventaja significativa para los robo-asesores. El proceso de configuración de la cuenta generalmente toma minutos y los inversores que suelen ser reacios a acudir a una oficina bancaria y prefieren hacerlo todo ellos mismos lo tienen muy fácil, ya que lo hacen todo desde la comodidad de su casa. 
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    Diversificación instantánea: Uno de los beneficios más importantes de utilizar una plataforma de inversión automatizada es la capacidad de invertir en una cartera diversificada que se basa típicamente en la investigación moderna de la teoría de la cartera diversificada. Este enfoque se centra en su asignación general a las principales clases de activos como acciones, bonos y bienes raíces, siempre afines a tu perfil previamente definido por la encuesta realizada.
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    Inversiones de bajo coste: Las plataformas de inversión online generalmente ofrecen una alternativa de menor costo a las empresas tradicionales de gestión de activos. Sin el gasto adicional de personal y oficina física, los robo-asesores típicamente realizan servicios de inversión similares por un menor costo total. 
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    Asesoramiento imparcial: En ocasiones, la toma de decisiones de invertir en uno u otro producto puede estar influido por los intereses del propio gestor. Con un robo advisor esta variable queda totalmente eliminada ya que al tratarse de una gestión automatizada no hay intervención humana en la toma de decisiones.

Contras:

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    Carecen de orientación personal (no todos): Mientras que algunos asesores híbridos ofrecen un consejero con un componente humano, la mayoría de las plataformas de inversión automatizadas no proporcionan acceso de profesionales a la toma de decisiones. La principal virtud de este tipo de inversión es no incluir la figura humana en la toma de decisiones, pero es cierto que a ciertas personas esto no le gusta y no le deja tranquilo. En ese caso, hay robo advisors con gestión híbrida que igual es más óptima para este tipo de público.
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    Inversión a largo plazo: Prepararse para la jubilación (o por lo menos una inversión a medio largo plazo) es el objetivo financiero más común y la razón principal por la que las personas invierten en este tipo de fondos. Sin embargo, si tienes otras metas financieras tales como ahorrar para la educación universitaria de tu hijo, pagar deudas o invertir en una casa de campo en la playa en el futuro, tus inversiones necesitarán ser estructuradas de manera diferente. Si tu objetivo es una inversión a corto plazo, entonces un robo advisor no es la mejor opción para ti.
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    Test de perfil limitado: Muchas plataformas de asesoramiento digital carecen de evaluaciones intuitivas de la tolerancia al riesgo. El proceso de determinación de la tolerancia del inversor al riesgo se basa en un cuestionario preparado a base de principios científicos y de investigación. Para muchos, los tipos de preguntas que se formulan no son suficientes y requieren al menos un nivel básico de conocimiento financiero para relacionar correctamente las preguntas con los escenarios de la vida real. 
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    Carecen de historial: Debido a que la gestión automatizada online sólo lleva funcionando apenas una década, algunos inversores son escépticos acerca de su capacidad a largo plazo para capear las crisis del mercado porque no han sido probados realmente durante los períodos extremos de volatilidad del mercado. Dicho esto, los algoritmos en los que se basan han sido utilizados para probar el rendimiento de la cartera durante una variedad de condiciones de mercado diferentes. A pesar de haber cosechado muy buenos resultados en este período de tiempo, mucha gente se pregunta si en el futuro será igual o no serán capaces de mantener sus buenas expectativas. De momento son todo un éxito sus resultados.

Listado de los mejores robo advisor en la actualidad - (Todos)

Broker

Valoración

Spread

Promoción

Ver oferta

Finizens

Fondos indexados

Comisión total máxima: 0,80%

Depósito mínimo 10.000€ 

12.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Indexa Capital

Comisión total: 0,84%

Depósito mínimo 1.000€ (50€ fondos de pensiones)

Líder en España

10.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Inbestme

Comisión total: 0,87%

​

Gratis para menores de 25 años

​

Depósito mínimo 5.000€

15.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Finanbest

Comisión total: 0,89%


Depósito mínimo 3.000€

​

50€ Gratis

Popcoin

Comisión total: Entre 0,65% y 1,30%


Depósito mínimo 1.000€


Pertenece al Banco Bankinter

Ninguna

Openbank

Opiniones Openbank

Comisión total: 1,03%


Depósito mínimo 500€


Pertenece al Banco Santander

Ninguna

Cuál es el mejor robo advisor de España

1. Finizens

Finizens

Uno de los que mejor lo está haciendo y más está creciendo es Finizens. Cuenta ya con más de 6.000 clientes, invirtiendo en fondos indexados, siendo así el roboadvisor líder y con las carteras de inversión más diversificadas y que ofrece la oferta más variada en España, ajustándose a cualquier perfil de inversor.

Martin Huete y Giorgio Semenzato son sus cabezas más visibles pero detrás hay gente como Francisco Velazquez, Alfonso de León y Felipe Moreno, todos ellos grandes expertos del sector.

Aunque comercializan varios productos, el principal de todos son sus fondos de inversión indexada, los cuales tienen un contrato de gestión y son perfectamente traspasables sin tener que pagar impuestos por su traspaso hasta que no se venda. Con una inversión mínima de 10.000€, te permite diversificar tu inversión en índices de todo el mundo por una comisión máxima de 0,80% que puede llegar a ser inferior si tu inversión crece.

Su otro producto estrella son los planes de pensiones, donde la inversión mínima es de tan sólo 50€ ya que es un producto pensado a largo plazo con incremento de la inversión progresiva. En este producto, además de la inversión indexada se incluyen bienes inmuebles y materias primas.

Por último, dispone de un plan ahorro y otro para niños para quienes quieren empezar a ahorrar poco a poco con menor riesgo y una rentabilidad menor a priori.

2. Indexa Capital

Indexa Capital

Indexa Capital el otro gran líder del sector y el que más nos gusta junto a Finizens. En poco más de tres años, ha conseguido más de 9.000 clientes y un volumen gestionado de más de 200 millones de euros.

François Derbaix es su CEO y cabeza visible junto a Unai Asenjo y Ramón Blanco. En el año 2015 fueron los pioneros en España de este tipo de inversión pasiva indexada que son los robo advisor.

Disponen sólo de 2 productos pero perfectamente definidos:

- Fondos de inversión indexados:  Configuran una cartera diversificada a nivel mundial en fondos índice con comisiones bajas. La principal ventaja es que se puede comenzar a invertir desde tan sólo 1.000€. Las comisiones comienzan en 0,82% del capital invertido para ir bajando a medida que tu inversión crece. Los fondos son igualmente traspasables.

- Planes de pensiones indexados: Si buscas un plan de pensiones que te cobre muy pocas comisiones sin lugar a dudas esta esta opción. Con un 0,64%, es sin duda el más económico. Puedes comenzar a invertir desde tan sólo 50€ y tendrás tu dinero diversificado en más de 19 ETF´s.

3. inbestMe

Inbestme

InbestMe tardó algo más de tiempo en llegar, concretamente apareció en el año 2017 con un producto más diversificado y quizás algo más difícil de entender.

En concreto ofrece las siguientes opciones:

Cartera de fondnos Indexados:

- InbestMe Strategic FI: Es la más sencilla de todas y la que está enfocada a fondos índice. Está indicada para una persona con la capacidad de hacer aportaciones periódicas ya que esto reducirá sus riesgos al invertir en diferentes momentos de mercado. La inversión mínima es de 5.000€ con una comisión del 0,87%. Tu inversión estará distribuida en hasta 13 fondos indexados de 4 gestoras distintas

Carteras de ETFs:

- InbestMe Strategic ETF: Son carteras totalmente pasivas o indexadas, y están construidas por una promedio de 10 ETFs.  La inversión mínima es igualmente de 5.000€ con la comisión anteriormente mencionada de 0,87%.

- InbestMe Dynamic: Esta cartera surge con el objetivo principal de reducir riesgos y las pérdidas para el inversor. La cartera está dividada en 2, donde una de las partes se invierte o no en función de la situación del mercado en cada momento. Está opción ya deja de ser pasiva y se convierte más en una gestión activa de tu inversión, o una opción mixta.

- InbestMe Advanced ISR: Este tipo cartera tienen una alta presencia de ETFs SocialmenteResponsables. La iversión es a partir de 15.000€ y la rentabilidad esperada es similar a la Strategic.

- InbestMe Advanced Value: Está enfocada al Value Investing con el objetivo de una alta diversificación, optimización fiscal inteligente y control de costos. Dispone de hasta 10 perfiles de inversión.

- InbestMe Advanced: Son carteras de ETFs que pueden ser modificadas por el propio cliente, por lo tanto tampoco son pasivas del todo y te involucras personalmente en la toma de decisiones. La inversión mínima es de 15.000€

4. Finanbest

Finanbest

Otra de las primeras en aparecer fue Finanbest de la mano de Asier Uribeechebarría, concretamente en el año 2016. Le ha costado un poco más arrancar que al resto e incluso ha recibido financiación a través de  crowdfunding.

Ofrece principalmente 2 productos:

- Carteras de inversión: En sus carteras destaca que no son totalmente pasivas sino que dispone de cierto carácter activo en la toma de decisiones de los productos a invertir. Dispone de 6 tipos de carteras y todas ellas son traspasables. La inversión mínima es de 3.000€ con una comisión que comienza en el 0,88%. Un punto diferenciador del resto es que los fondos están gestionados por banco BNP Paribas.

- Plan de pensiones: Disponen de 2 planes, uno más agresivo y otro más conservador. Sin embargo, el principal lastre que tienen es su comisión, que supera el 1%, muy superior a la competencia.

5. Popcoin

Robo Advisor Popcoin

Popcoin es un producto del banco Bankinter. Comenzó comercializando fondos de gestión activa low cost y posteriormente ha evolucionado para ofrecer también inversión pasiva a través de carteras de fondos indexados.

La banca tradicional se ha dado cuenta que los robo advisor son el futuro y que no pueden seguir cobrando esas comisiones tan altas si quieren competir. Como aún no se atreven a lanzar los productos en sus marcas principales, aprovechan su banca online para hacerlo.

Popcoin tiene principalemente 3 productos:

- Cartera de fondos indexados: Es la que nos interesa y la que destacamos aquí. Es una inversión totalmente pasiva con un importe mínimo de 1.000€. Las comisiones son del 0,65% y puedes elegir entre 5 perfiles diferentes en función de tu perfil.

- Cartera de fondos gestionados: Fondos más tradicionales con un equipo de personas que gestiona tu cartera y decide dónde invierte o deja de invertir. La inversión mínima es igualmente de 1.000€ y tiene una comisión media de 1,10% de tu capital invertido.

- Plan de pensiones: Invierte en ETF´s que replican el comportamiento del mercado. La comisión media es de 0,96% del capital que inviertas anual.

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Elegir el mejor Robo Advisor para la gestión de tu patrimonio será cosa tuya y los objetivos que busques, pero en nuestra tabla comparativa puedes ver nuestros preferidos y puedes ver cuál es el que mejor se adapta a tu inversión. Ahora te toca a ti elegir. ¿Cuál te gusta más?

4.4
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