¿Cuál es el Mejor Robo Advisor de España?

​La palabra Robo Advisor ha empezado a sonar con fuerza en el mundo de la inversión, sobre todo en la de ahorro personal y el pequeño inversor pero ¿qué es un robo advisor?, ¿qué función tiene?, ¿Cómo podemos beneficiarnos de ello?

​Si te estás interesando por ellos seguramente estés buscando el mejor robo advisor donde asegurar tus ahorros y buscarles una mejor rentabilidad, así pues, a continuación te mostramos los que en nuestra opinión son a día de hoy los robo advisor más destacados y con mejor oferta del mercado.

Broker

Valoración

Spread

Promoción

Probar Gratis

Indexa Capital

Comisión total: 0,84%

Líder en España

Depósito mínimo 1.000€ (50€ fondos de pensiones)

10.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Finizens

Comisión total máxima: o,82%

Fondos indexados y ETF´s

Depósito mínimo 10.000€ (50€ Plan Ahorro, Pensiones y Niños)

12.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Inbestme

Comisión total: 0,77%

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Gratis para menores de 25 años

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Depósito mínimo 5.000€

15.000€ gestión Gratis

*desde este enlace

Popcoin

Comisión total: Entre 0,65% y 1,30%


Depósito mínimo 1.000€

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Pertenece al Banco Bankinter

Ninguna

Puedes ampliar esta información en nuestra comparativa de Robo Advisor donde analizamos cada uno de ellos a fondo.

​Qué es un Robo Advisor

​Un Robo Advisor es un asesor financiero automatizado gracias al cual conseguimos una gestión de nuestro patrimonio y ahorro con la mínima intervención humana con el consiguiente ahorro económico gracias a sus bajas comisiones.

​Y es en este último factor donde se basa gran parte de su éxito, ya que al intervenir lo mínimo posible una persona intermediaria y tener la mayor parte de la gestión automatizada, las comisiones que por ello se cobran son mínimas consiguiendo a largo plazo un ahorro considerable en gastos de gestión.

Gracias a este ahorro en comisiones se consige a largo plazo un mayor interés compuesto haciendo crecer tus ahorros de forma más importante.

​A quién va dirigido un Robo Advisor

​Este tido de gestión pasiva de los ahorros va dirigida a todo el mundo pero llama principalmente la atención de los milenials y gente joven que no tiene miedo a la gestión online ya que ha nacido y crecido con ella.

​La contratación y gestión de un fondo a través de un Robo Advisor se hace totalmente por internet sin intervención de ningún intermediario.

A la hora de darte de alta deberás contestar a una serie de preguntas que definirán tu perfil de inversor. En función de tus respuestas tendrás un perfil de inversor más agresivo o más conservador lo que afectará al tipo de cartera que el programa algorítmico creará para ti.

Las preguntas que te realizan son tipo; ¿​cuanto dinero puedes ahorrar al mes?, ingresos estimados anuales, plazo estimado de tu inversión, decisión que tomarías si vieras bajar el capital de tu cartera durante un tiempo determinado... Son preguntas destinadas a conocer tu capacidad de inversión y aversión al riesgo.

​En qué invierte un Robo Advisor

​Un Robo Advisor invierte principalmente en fondos indexados y ETF´s de bajo costo y reducidas comisiones.

En función del gestor automatizado que elijas, utilizará un vehículo de inversión ​u otro.

La principal ventaja de este tipo de inversión como ya hemos visto es que son fondos low cost lo que pertmite partir con ventaja respecto a los fondos gestionados por asesores financieros.

Fondos Indexados, principal baza de los Robo Advisor

Los fondos indexados ya existían hace tiempo y de hecho, si eres seguidor de Warren Buffet, habrás oido hablar de ellos en más de una ocasión, pues es la forma recomendada de invertir de Warren para todo aquel que no sea un experto en la gestión de patrimonio. El mismo tiene ordenado dejar su herencia invertida en fondos indexados una vez muera para que su familia obtenga la mayor rentabilidad posible sin tener que gestionar el patrimonio.

​John C. Bogle​ fue el fundador de los fondos Vanguard, los precursores de los fondos indexados en el año 1976. Por aquel entonces pocos eran los que confiaban en su sistema, pero hoy, más de 40 años después, se ha convertido en la principal fuente de inversión de millones de personas.

​¿En qué consiste un fondo indexado? Este tipo de fondos lo que hace es replicar de forma 100% exacta (o ese es su objetivo) la rentabilidad obtenida por un índice determinado, ya se el Ibex 35, S&P500 o el que hayas elegido.

Es como si compraras todas las acciones de ese índice y copiaras el comportamiento de todas ellas, diversificando de esta forma tus ahorros entre todas ellas.

​Comisiones de los Robo Advisor

​Como ya hemos comentado, una de las principales ventajas de los Robo Advisor son ​sus bajas comisiones respecto a los fondos gestionados.

Mientras que la gestión activa de patrimonios por un fondo tradicional puede tener unas comisiones de hasta el 3%, un Robo Advisor suele tener por norma general una comisión inferior al 1%, siendo por norma general alrededor de un 0,60%-0,70%.

Las comosiones que se suelen pagar están repartidas por norma general de la siguiente forma:

  • Comisión del Robo Advisor
  • Comisión del banco gestor
  • Comisión de los fondos seleccionados para la cartera

Hay que tener en cuenta que al invertir a través de un robo advisor, se suelen conseguir comisiones más reducidas en la contratación de los diferentes fondos ya que se consige acceder por ejempolo a la clase institucional de los fondos Vanguard, lo que conlleva menores costes.

Ventajas y Desventajas de un Gestor Automatizado

Si tienes tus dudas y no sabes en que te puede ayudar contratar un fondo con el mejor gestor automatizado, a continuación te vamos a mostrar los pros y contras este tipo de gestión

Pros:

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    Simple y fácil: No es de sorprender que poder acceder a la inversión online de este tipo de fondos sea una de sus características. Los inversionistas expertos en tecnología, principalmente los más jóvenes, disfrutan de la capacidad de configurar dar de alta una cuenta a través de internet, desde su propio PC o Smartphone. La información de la cuenta está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y las actualizaciones de rendimiento son casi instantáneas.

    Además para empezar a invertir en fondos indexados o ETF´s a través de un robo advisor se puede hacer con muy poco dinero, desde tan sólo 50€, lo cual resulta muy atractivo para quienes quieren empezar poco a poco a confeccionar una cartera para su jubilación.

    Por si esto fuera poco, para abrir una cuenta y configurar un perfil es tan sencillo como responder a una serie de preguntas (unas 10 preguntas en función del robo asesor que elijas), y en cuestión de minutos tienes tu cuenta abierta y con un perfil a fin al riesgo que estás dispuesto a correr.
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    Inversión eficiente: El proceso de construcción de una cartera de inversión diversificada es una ventaja significativa para los robo-asesores. El proceso de configuración de la cuenta generalmente toma minutos y los inversores que suelen ser reacios a acudir a una oficina bancaria y prefieren hacerlo todo ellos mismos lo tienen muy fácil, ya que lo hacen todo desde la comodidad de su casa. De hecho, muchos asesores financieros están adoptando el uso de plataformas de inversión automatizadas para mejorar la eficiencia de sus servicios de gestión de carteras y asemejarse así a esta tendencia que siguen la mayoría de jóvenes.
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    Diversificación instantánea: Uno de los beneficios más importantes de utilizar una plataforma de inversión automatizada es la capacidad de invertir en una cartera diversificada que se basa típicamente en la investigación moderna de la teoría de la cartera diversificada. Este enfoque se centra en su asignación general a las principales clases de activos como acciones, bonos y bienes raíces, siempre afines a tu perfil previamente definido por la encuesta realizada.
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    Inversiones de bajo coste: Las plataformas de inversión online generalmente ofrecen una alternativa de menor costo a las empresas tradicionales de gestión de activos. Sin el gasto adicional de personal y oficina física, los robo-asesores típicamente realizan servicios de inversión similares por un menor costo total. Las comisiones medias suelen oscilar entre el 0,3% y el 0,7% del total de los activos gestionados. Esto, en comparación con una tarifa típica del 1 al 3 por ciento cobrada por los asesores financieros activos, genera una rentabilidad de partida ya superior teniendo en cuenta únicamente lo que te ahorras en comisiones con el paso de los años, que al fin y al cabo suelen ser muchos ya que se trata de una inversión para tu jubilación.
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    Asesoramiento imparcial: En ocasiones, la toma de decisiones de invertir en uno u otro producto puede estar influido por los intereses del propio gestor. Con un robo advisor esta variable queda totalmente eliminada ya que al tratarse de una gestión automatizada no hay intervención humana en la toma de decisiones.

Contras:

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    Carecen de orientación personal (no todos): Mientras que algunos asesores híbridos ofrecen un consejero con un componente humano, la mayoría de las plataformas de inversión automatizadas no proporcionan acceso de profesionales a la toma de decisiones. La principal virtud de este tipo de inversión es no incluir la figura humana en la toma de decisiones, pero es cierto que a ciertas personas esto no le gusta y no le deja tranquilo. En ese caso, hay robo advisors con gestión híbrida que igual es más óptima para este tipo de público.
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    Inversión a largo plazo: Prepararse para la jubilación (o por lo menos una inversión a medio largo plazo) es el objetivo financiero más común y la razón principal por la que las personas invierten en este tipo de fondos. Sin embargo, si tienes otras metas financieras tales como ahorrar para la educación universitaria de tu hijo, pagar deudas o invertir en una casa de campo en la playa en el futuro, tus inversiones necesitarán ser estructuradas de manera diferente. Si tu objetivo es una inversión a corto plazo, entonces un robo advisor no es la mejor opción para ti.
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    Test de perfil limitado: Muchas plataformas de asesoramiento digital carecen de evaluaciones intuitivas de la tolerancia al riesgo. El proceso de determinación de la tolerancia del inversor al riesgo se basa en un custionario preparado a base de principios científicos y de investigación. Para muchos, los tipos de preguntas que se formulan no son suficientes y requieren al menos un nivel básico de conocimiento financiero para relacionar correctamente las preguntas con los escenarios de la vida real. La mayoría de las plataformas de inversión automatizadas utilizan un breve cuestionario en línea para evaluar la tolerancia al riesgo y los objetivos. Sin embargo, hay múltiples componentes de riesgo involucrados en el proceso de inversión y no existe una sola herramienta de medición de riesgo que pueda tener una precisión del 100% al evaluar el riesgo. Cuando respondas al cuestionario, es fundamental que pienses bien tus respuestas. Al tratarse de preguntas aparentemente sencillas, mucha gente tiende a responderlas rápidamente y sin pararse a pensar de verdad si su respuesta sería la real llegado el caso. Nuestra recomendación es que respondas a las preguntas siempre con cabeza y pensándolas bien.
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    Carecen de historial: Debido a que la gestión automatizada online sólo lleva funcionando apenas una década, algunos inversores son escépticos acerca de su capacidad a largo plazo para capear las crisis del mercado porque no han sido probados realmente durante los períodos extremos de volatilidad del mercado. Dicho esto, los algoritmos en los que se basan han sido utilizados para probar el rendimiento de la cartera durante una variedad de condiciones de mercado diferentes. A pesar de haber cosechado muy buenos resultados en este período de tiempo, mucha gente se pregunta si en el futuro será igual o no serán capaces de mantener sus buenas expectativas.

Cuáles son los Mejores Robo Advisor en la actualidad

​En España han comenzado a operar relativamente tarde este tipo de gestores automatizados pero lo cierto es que en poco tiempo han logrado unos resultados espectaculares, como los conseguidos por ejemplo por Indexa Capital, uno de los que más nos gusta.

Indexa Capital, en poco más dos años, ha conseguido más de 4.000 clientes y un volumen gestionado de más de 100 millones de euros.

Se caracteriza por invertir principalmente en fondos indexados. Fue uno de los pioneros del sector y actualmente es el líder en nuestro país.

Finizens es otro de los Robo Advisor más conocidos. Cuenta ya con más de 3.500 clientes, invirtiendo en fondos índice y ETFs (oro y bienes inmuebles), siendo así el roboadvisor  con las carteras de inversión más diversificadas y que ofrece la oferta más variada en España, ajustándose a cualquier perfil de inversor.

Además, de estos dos, que podrían ser los más automatizados, existen otros como Finanbest o Inbestme que además de ser automáticos tienen un componenete más personal con parte de gestión activa.

Elegir el mejor Robo Advisor para la gestión de tu patrimonio será cosa tuya y los objetivos que busques, pero en nuestra tabla comparativa puedes ver nuestros preferidos.

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