Ahora puedes calcular cuanto dinero puedes tener ahorrado en un futuro gracias a una calculadora de interés compuesto online.
Con sólo introducir una serie de datos tendrás el importe ahorrado a final del período de años que le indiques.
Pero antes, vamos a entender bien en qué consiste el interés compuesto.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés obtenido sobre el capital inicial que se ha invertido. Dicho capital incluye todos los intereses que se han acumula de períodos anteriores, bien sea de un préstamos, depósito o inversión.
El interés compuesto viene a ser el "interés sobre el interés". El interés compuesto, a diferencia del interés simple, hace que el importe crezca a mayor velocidad ya que cada vez el dinero invertido o a deber es mayor. Viene a ser como una bola de nieve que cada vez se hace más grande. El interés simple en cambio es lineal, sólo se obtienen intereses del capital invertido incialmente, no se reinvierte nada más.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés ganado por el dinero que se ha ganado anteriormente como interés del capital incial. Este ciclo conduce a un aumento del interés y de los saldos de las cuentas a una tasa creciente, a veces conocida como crecimiento exponencial.
En el interés simple, depositas dinero y el banco te paga intereses sobre tu depósito. Por ejemplo, podrías depositar 100€ por un año al 5 por ciento, y ganarías 5€ en intereses durante el año.
¿Qué pasa al año que siguiente? Ahí es donde entra en juego la capitalización. Comenzarás a ganar intereses sobre tu depósito inicial, y ganarás intereses sobre el interés que acabas de ganar:
- Ganarás el 5 por ciento sobre su depósito original de $100 otra vez.
- Ganarás el 5 por ciento de los nuevos $5 de intereses que el banco pagó a su cuenta.
Eso significa que ganarás más de 5€ el próximo año porque el saldo de su cuenta ahora es de 105€, aunque no hayas hecho ningún depósito, por lo que tus ganancias se acelerarán.
En muchos bancos, especialmente en los bancos online, los intereses se acumulan diariamente y se añaden a tu cuenta mensualmente, por lo que el proceso es aún más rápido.
En los robo advisor pasa lo mismo, tu capital invertido se actualiza a diario y esto hace que el interés compuesto actúe constantemente.
De igual forma, si estás pidiendo dinero prestado, la capitalización funciona en tu contra. Pagas intereses sobre el dinero que has pedido prestado, y el saldo puede aumentar con el tiempo, incluso si no pides más dinero prestado.
Aprovecha el interés compuesto
¿Cómo puedes asegurarte de que la capitalización funcione a tu favor?
- Ahorra desde joven y con frecuencia: Al aumentar tus ahorros, el tiempo es tu amigo. En algunos casos, comenzar temprano significa que no necesitas ahorrar tanto como alguien que espera para empezar a ahorrar. Incluso si dejas de ahorrar en algún momento, tu ventaja adquirida puede pagar dividendos más tarde. Se paciente, deja tu dinero en paz y piensa a largo plazo. Por esta razón es importante comenzar a invertir en un plan de pensiones cuanto antes, por las ventajas fiscales pero también para hacer crecer tu dinero desde bien pronto.
- Paga las deudas rápidamente y paga más cuando puedas: Si por ejemplo tienes préstamos estudiantiles, evita capitalizar los cargos por intereses y paga al menos los intereses a medida que se acumulen para que no te lleves una sorpresa desagradable. Aunque no tengas que pagar, te harás un favor a tí mismo al minimizar los costos de los intereses de por vida.
- Mantén las tasas de interés bajas: Además de afectar tu pago mensual, las tasas de interés de tus préstamos determinan la rapidez con la que crece tu deuda y el tiempo que te toma pagarla. Es difícil lidiar con tasas de dos dígitos. Mira si tiene sentido consolidar deudas y bajar las tasas de interés mientras pagas la deuda.
Limitaciones. La capitalización puede ayudarte a aumentar tu dinero, pero no es magia. Para aprovechar las ventajas de la capitalización, necesitas ahorrar una cantidad inicial de dinero, depositarla en una cuenta y ganar dinero con tus ahorros. Para terminar con ahorros significativos, necesitas hacer esto una y otra vez, mes tras mes y año tras año. Los compuestos no pueden hacer el trabajo pesado por ti.
¿Qué hace que el interés compuesto sea tan fuerte?
La capitalización se produce cuando los intereses se pagan repetidamente. El primero o los dos primeros ciclos no son especialmente llamativos, pero las cosas comienzan a mejorar después de añadir intereses una y otra vez.
- Cada cuanto tiempo: La frecuencia con la que te abonen los intereses tiene un impacto directo en la rentabilidad obtenida. Por ejemplo, si son diarios, tiene resultados más importantes que si son mensuales o anuales. Cuando abras una cuenta de ahorros, elige cuentas bancarias que estén pagadas diariamente. Si utilizas un robo advisor, fíjate en las mismas cuestiones. Es posible que sólo veas los pagos de intereses agregados a tu cuenta mensualmente, pero los cálculos se pueden realizar diariamente. Algunas cuentas sólo calculan el interés mensual o anual, lo cual no es lo ideal.
- Cuánto tiempo: La capitalización es más dramática durante largos períodos de tiempo. Cuanto a mayor plazo sea tu inversión, mejores resultados obtendrás.
- Otros factores: La tasa de interés también es un factor importante en el saldo de tu cuenta a lo largo del tiempo. Tasas más altas significan que una cuenta crecerá más rápido. Pero es posible que el interés compuesto supere una tasa más alta. Especialmente durante largos períodos, una cuenta con capitalización y una tasa nominal más baja puede terminar con un saldo más alto que una cuenta que utiliza un cálculo simple.
Los retiros y depósitos también pueden afectar el saldo de tu cuenta, pero son independientes de la capitalización. Dejar que tu dinero crezca o añade continuamente nuevos depósitos a tu cuenta funciona mejor. Si retiras tus ganancias, disminuyes el efecto de la capitalización y de interés compuesto.
¿Cómo calcular el interés compuesto?
Puedes calcular el interés compuesto de varias maneras para obtener información sobre cómo puedes alcanzar tus objetivos y ayudarte a mantener expectativas realistas.
Cada vez que hagas cálculos, examina algunos escenarios de "qué pasaría si" usando números diferentes, y verás cómo cambia el escenario si logras ahorrar un poco más de lo esperado.
Las calculadoras online de interés compuesto son las que mejor funcionan, ya que hacen las matemáticas por ti y puedes crear fácilmente gráficos y tablas año por año. En este sentido, nosotros te hemos dejado a principio de este artículo una calculadora de interés compuesto muy útil que puedes utilizar.
Mucha gente prefiere mirar los números con más detalle realizando los cálculos ellos mismos. Puedes utilizar una calculadora financiera o incluso un excel con fórmulas específicas, pero todo esto es mucho más complejo.
Utiliza la siguiente fórmula para calcular el interés compuesto:
A = P (1 + [ r / n ]) ^ nt
Para utilizar este cálculo, conecta las variables a continuación:
- A: La cantidad con la que terminarás
- P: Tu aportación inicial, conocida como aportación principal
- r: El tipo de interés anual, escrito en formato decimal
- n: El número de períodos de capitalización por año (por ejemplo, mensual es 12 y semanal es 52)
- t: La cantidad de tiempo (en años) que tu dinero se acumula
- Ejemplo: Tienes 1.000€ ganando un 5 por ciento compuesto mensualmente. ¿Cuánto tendrás después de 15 años?
- A = P (1 + [ r / n ]) ^ nt
- A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
- A = 1000 (1.00417) ^ (180)
- A = 1000 (2.11497)
- A = 2113.70
DDespués de 15 años, tendrías aproximadamente 2.114 Euros. Tu número final puede variar ligeramente debido al redondeo. De esa cantidad, 1.000€ representan tu depósito inicial, mientras que los 1.114€ restantes son intereses.
La Regla de 72 es otra manera de hacer estimaciones sobre el interés compuesto rápidamente. Esta regla empírica te dice lo que se necesita para duplicar tu dinero, teniendo en cuenta el interés que ganas y la cantidad de tiempo que ganarás esa tasa. Multiplica el número de años por la tasa de interés. Si obtienes 72, tienes una combinación de factores que exactamente duplicarán tu dinero.
Ejemplo #1: Tienes 1.000€ en ahorros ganando un 5 por ciento. ¿Cuánto tiempo tardará hasta que tengas 2.000€ en tu cuenta?
Para encontrar la respuesta, averígúa cómo llegar a 72. 72 dividido entre 5 es 14.4, así que te llevará 14.4 años doblar tu dinero.
De todas formas, como os hemos comentado, para hacer una estimación rápida, lo mejor es utilizar nuestra calculadora de interés compuesto, con la que puedes obtener un resultado rápido en cuestión de segundos.