La palabra Robo Advisor ha empezado a sonar con fuerza en el mundo de la inversión, sobre todo en la de ahorro personal y el pequeño inversor pero ¿qué es un robo advisor?, ¿qué función tiene?, ¿Cómo podemos beneficiarnos de ello?
Si te estás interesando por ellos, seguramente estés buscando el mejor robo advisor donde asegurar tus ahorros y buscarles una mayor rentabilidad, así pues, a continuación te mostramos una comparativa de los que en nuestra opinión son a día de hoy los robo asesores más destacados y con mejor oferta del mercado a día de hoy.
Comparativa de los mejores Robo Advisors de España
Robo Advisor |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|
Valoración | ||||
Producto ejemplo | Fondos de inversión | Fondos de inversión | Cartera fondos | Fondos de inversión Indexados Cotizados |
Importe Mínimo | 1.000€ 50€ (en planes pensiones) | 3.000€ | 150€ | 1.000€ |
Tipo de Contrato | Contrato de Gestión | Contrato de gestión | Contrato de Gestión | Contrato de Gestión |
Activos | Fondos Indexados | Fondos Indexados | Fondos Indexados | ETF´s |
Perfiles disponibles | 6 | 10 | 5 | 10 |
Comisiones Totales (medias) | 0,63% | 0,62% | 0,45% | 0,74% |
Número de activos | 15 | De 2 a 7 | De 7 a 9 | De 2 a 13 |
Entidad de custodia | Inversis | Inversis - Cecabank | Adbank | BNP Paribas |
Promoción Disponible | ||||
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En esta tabla comparativa destacamos principalmente a Finizens, con más de 22.000 clientes cuenta con la variedad de carteras de inversión más amplia del mercado adaptándose a todos los perfiles de cliente, e Indexa Capital, que a día de hoy es el robo asesor líder en nuestro país con más de 1800 millones de Euros gestionados y más de 66.000 clientes satisfechos.
Si quieres ver todos los que existen en la actualidad puedes verlos a continuación:
Qué es un Robo Advisor o gestor automatizado
Un Robo Advisor es un asesor financiero automatizado gracias al cual conseguimos una gestión de nuestro patrimonio y ahorro con la mínima intervención humana, con el consiguiente ahorro económico gracias a sus bajas comisiones, lo que nos ayuda a mejorara nuestra rentabilidad.
Y es en este último factor donde se basa gran parte de su éxito, ya que al intervenir lo mínimo posible una persona intermediaria y tener la mayor parte de la gestión automatizada, las comisiones que por ello se cobran son mínimas consiguiendo a largo plazo un ahorro considerable en gastos de gestión.
Gracias a este ahorro en comisiones, se consigue a largo plazo un mayor interés compuesto, haciendo crecer tus ahorros de forma más importante día a día.
A quién va dirigido
Este tipo de gestión pasiva de los ahorros va dirigida a todo el mundo pero llama principalmente la atención de los milenials y gente joven que no tiene miedo a la gestión online, ya que ha nacido y crecido con ella.
La contratación y gestión de un fondo a través de un Robo Advisor se hace totalmente por internet, sin intervención de ningún intermediario.
A la hora de darte de alta, deberás contestar a una serie de preguntas que definirán tu perfil de inversor. En función de tus respuestas tendrás un perfil de inversor más agresivo o más conservador, lo que afectará al tipo de cartera que el programa algorítmico creará para ti.
Las preguntas que te realizan son tipo; ¿cuanto dinero puedes ahorrar al mes?, ingresos estimados anuales, plazo estimado de tu inversión, decisión que tomarías si vieras bajar el capital de tu cartera durante un tiempo determinado... Son preguntas destinadas a conocer tu capacidad de inversión y aversión al riesgo.
En qué invierte un Robo Advisor
Un Robo Advisor invierte principalmente en fondos indexados y ETF´s de bajo costo y reducidas comisiones.
En función del gestor automatizado que elijas, utilizará un vehículo de inversión u otro.
La principal ventaja de este tipo de inversión como ya hemos visto es que son fondos low cost lo que pertmite partir con ventaja respecto a los fondos gestionados por asesores financieros.
Fondos Indexados, principal baza de los Robo Advisor
Los fondos indexados ya existían hace tiempo y de hecho, si eres seguidor de Warren Buffet, habrás oido hablar de ellos en más de una ocasión, pues es la forma recomendada de invertir de Warren para todo aquel que no sea un experto en la gestión de patrimonio. Él mismo tiene ordenado dejar su herencia invertida en fondos indexados una vez muera para que su familia obtenga la mayor rentabilidad posible sin tener que gestionar el patrimonio.
John C. Bogle fue el fundador de los fondos Vanguard, los precursores de los fondos indexados en el año 1976. Por aquel entonces pocos eran los que confiaban en su sistema, pero hoy, más de 40 años después, se ha convertido en la principal fuente de inversión de millones de personas.
¿En qué consiste un fondo indexado? Este tipo de fondos lo que hace es replicar de forma 100% exacta (o ese es su objetivo) la rentabilidad obtenida por un índice determinado, ya sea el Ibex 35, S&P500 o el que hayas elegido.
Es como si compraras todas las acciones de ese índice y copiaras el comportamiento de todas ellas, diversificando de esta forma tus ahorros entre todas ellas.
Comisiones de los Robo Advisor
Como ya hemos comentado, una de las principales ventajas de los Robo Advisor son sus bajas comisiones respecto a los fondos gestionados.
Mientras que la gestión activa de patrimonios por un fondo tradicional puede tener unas comisiones de hasta el 3%, un RoboAdvisor suele tener por norma general una comisión inferior al 1%, siendo por norma general alrededor de un 0,60%-0,70%.
Las comosiones que se suelen pagar están repartidas por norma general de la siguiente forma:
- Comisión del Robo Advisor
- Comisión del banco gestor
- Comisión de los fondos seleccionados para la cartera
Hay que tener en cuenta, que al invertir a través de los mejores robo advisor se suelen conseguir comisiones más reducidas en la contratación de los diferentes fondos, ya que se consigue acceder por ejemplo a la clase institucional de los fondos Vanguard, lo que conlleva menores costes, como en el caso de Finizens.
La comisión media de un robo advisor varía entre el 0,60% y el 1,00% más o menos. Este porcentaje irá disminuyendo a medida que nuestra cantidad invertida aumente. (En este porcentaje están incluidas todas las comisiones)
Ventajas y Desventajas de un Gestor Automatizado
Si tienes tus dudas y no sabes en que te puede ayudar contratar un fondo con el mejor gestor automatizado, a continuación te vamos a mostrar los pros y contras este tipo de gestión
Pros:
Contras:
Listado de los mejores robo advisor en la actualidad - (Todos)
Broker | Valoración | Spread | Promoción | Ver oferta |
|---|---|---|---|---|
 | Depósito mínimo 1.000€ Comisión total máxima: 0,63% Comisión de gestión baja 0,02% al año para clientes | 12.000€ gestión Gratis *desde este enlace | ||
 | Comisión total: 0,63% Depósito mínimo 3.000€ (inversión y planes pensiones) Líder en España | 10.000€ gestión Gratis *desde este enlace | ||
 | Comisión total: 0,74% Depósito mínimo 1.000€ | 10.000€ gestión Gratis + 50€ *desde este enlace | ||
 | Comisión total: 0,74% Depósito mínimo 1.000€ | Ninguna | ||
 | Comisión total: 0,45% Depósito mínimo 150€ | 50€ Gratis | ||
 | Comisión total: Entre 0,65% y 1,30% Depósito mínimo 1.000€ Pertenece al Banco Bankinter | Ninguna | ||
 | Comisión total: 1,03% Depósito mínimo 500€ Pertenece al Banco Santander | Ninguna |
1. Finizens
Uno de los que mejor lo está haciendo y más está creciendo es Finizens. Cuenta ya con más de 20.000 clientes, invirtiendo en fondos indexados, siendo así el roboadvisor líder y con las carteras de inversión más diversificadas y que ofrece la oferta más variada en España, ajustándose a cualquier perfil de inversor.
Además, Finizens es de los únicos roboadvisors en el mundo en ser rentable, lo cual añade un plus importante para sus inversores.
Giorgio Semenzato es una de sus cabezas más visibles, pero detrás hay gente como Francisco Velazquez, Alfonso de León y Felipe Moreno, todos ellos grandes expertos del sector.
Aunque comercializan varios productos, el principal de todos son sus fondos de inversión indexada, los cuales tienen un contrato de gestión y son perfectamente traspasables sin tener que pagar impuestos por su traspaso hasta que no se venda.
Con una inversión mínima de 1.000€, te permite diversificar tu inversión en índices de todo el mundo por una comisión máxima de 0,63% que decrecerá 0,02% todos los años que pases con ellos gracias a sus comisiones decrecientes.
Su otro producto estrella son los planes de pensiones, donde la inversión mínima es de tan sólo 50€ ya que es un producto pensado a largo plazo con incremento de la inversión progresiva. En este producto, además de la inversión indexada se incluyen bienes inmuebles y materias primas.
A día de hoy Finizens ofrece la comisión más baja del mercado en planes de pensiones mixtos.
Por último, dispone de un plan ahorro y otro para niños para quienes quieren empezar a ahorrar poco a poco con menor riesgo y una rentabilidad menor a priori.
2. Indexa Capital
Indexa Capital el otro gran líder del sector y el que más nos gusta junto a Finizens. En poco más de tres años, ha conseguido más de 66.000 clientes y un volumen gestionado de más de 1810 millones de euros.
François Derbaix es su CEO y cabeza visible junto a Unai Asenjo y Ramón Blanco. En el año 2015 fueron los pioneros en España de este tipo de inversión pasiva indexada que son los robo advisor.
Disponen sólo de 2 productos pero perfectamente definidos:
- Fondos de inversión indexados: Configuran una cartera diversificada a nivel mundial en fondos índice con comisiones bajas. La principal ventaja es que se puede comenzar a invertir desde tan sólo 3.000€. Las comisiones comienzan en 0,64% del capital invertido para ir bajando a medida que tu inversión crece. Los fondos son igualmente traspasables.
- Planes de pensiones indexados: Si buscas un plan de pensiones que te cobre muy pocas comisiones sin lugar a dudas esta esta opción. Con un 0,63%, es sin duda el más económico. Puedes comenzar a invertir desde tan sólo 50€ y tendrás tu dinero diversificado en más de 19 ETF´s.
3. inbestMe
InbestMe tardó algo más de tiempo en llegar, concretamente apareció en el año 2017 con un producto más diversificado y quizás algo más difícil de entender.
En concreto ofrece las siguientes opciones:
Cartera de fondnos Indexados:
- InbestMe Strategic FI: Es la más sencilla de todas y la que está enfocada a fondos índice. Está indicada para una persona con la capacidad de hacer aportaciones periódicas ya que esto reducirá sus riesgos al invertir en diferentes momentos de mercado. La inversión mínima es de 1.000€ con una comisión del 0,78%. Tu inversión estará distribuida entre 2 y 13 fondos indexados de 4 gestoras distintas
Carteras de ETFs:
- InbestMe Strategic ETF: Son carteras totalmente pasivas o indexadas, y están construidas por una promedio de 10 ETFs. La inversión mínima es igualmente de 5.000€ con la comisión anteriormente mencionada de 0,87%.
- InbestMe Dynamic: Esta cartera surge con el objetivo principal de reducir riesgos y las pérdidas para el inversor. La cartera está dividada en 2, donde una de las partes se invierte o no en función de la situación del mercado en cada momento. Está opción ya deja de ser pasiva y se convierte más en una gestión activa de tu inversión, o una opción mixta.
- InbestMe Advanced ISR: Este tipo cartera tienen una alta presencia de ETFs SocialmenteResponsables. La iversión es a partir de 15.000€ y la rentabilidad esperada es similar a la Strategic.
- InbestMe Advanced Value: Está enfocada al Value Investing con el objetivo de una alta diversificación, optimización fiscal inteligente y control de costos. Dispone de hasta 10 perfiles de inversión.
- InbestMe Advanced: Son carteras de ETFs que pueden ser modificadas por el propio cliente, por lo tanto tampoco son pasivas del todo y te involucras personalmente en la toma de decisiones. La inversión mínima es de 100.000€
4. Myinvestor
Myinvestor se ha posicionado rápidamente en el mundo de los fondos indexados y de los fondos de autor gracias a su potente marketing y a sus buenas prestaciones.
Digamos que Myinvestor ha sabido llenar el hueco que había en el mercado español para aquellas personas que buscaban invertir en fondos índice con bajas comisiones de forma sencilla directamente desde sus casas.
Además de esto, para los que les guste tener todo el trabajo hecho, también ofrecen carteras indexadas autogestionadas, como un robo advisor, que están muy bien para quienes sólo quieren hacer aportaciones periódicas y olvidarse de rebalanceos y búsqueda de fondos.
Myinvestor ofrece:
- Carteras de fondos indexados: Ofrece hasta 5 perfiles de inversión, de menor a mayor riesgo, entre las que elegir. Sería su servicio de gestión automatizada y que más se parece al resto de robo advisors aquí analizados.
- Servicio de inversión en fondos: Puedes invertir por ti mismo en cientos de fondos y ETFs disponibles, incluidos los indexados, con las comisiones más competitiva del mercado.
- Servicio de compra venta de acciones: Desde hace poco, Myinvestor te ofrece también el servicio de broker, a través del cual puedes comprar y vender acciones fácilmente desde tu panel de cliente.
4. Finanbest
Otra de las primeras en aparecer fue Finanbest de la mano de Asier Uribeechebarría, concretamente en el año 2016. Le ha costado un poco más arrancar que al resto e incluso ha recibido financiación a través de crowdfunding.
Ofrece principalmente 2 productos:
- Carteras de inversión: En sus carteras destaca que no son totalmente pasivas sino que dispone de cierto carácter activo en la toma de decisiones de los productos a invertir. Dispone de 6 tipos de carteras y todas ellas son traspasables. La inversión mínima es de 3.000€ con una comisión que comienza en el 0,88%. Un punto diferenciador del resto es que los fondos están gestionados por banco BNP Paribas.
- Plan de pensiones: Disponen de 2 planes, uno más agresivo y otro más conservador. Sin embargo, el principal lastre que tienen es su comisión, que supera el 1%, muy superior a la competencia.
5. Popcoin
Popcoin es un producto del banco Bankinter. Comenzó comercializando fondos de gestión activa low cost y posteriormente ha evolucionado para ofrecer también inversión pasiva a través de carteras de fondos indexados.
La banca tradicional se ha dado cuenta que los robo advisor son el futuro y que no pueden seguir cobrando esas comisiones tan altas si quieren competir. Como aún no se atreven a lanzar los productos en sus marcas principales, aprovechan su banca online para hacerlo.
Popcoin tiene principalemente 3 productos:
- Cartera de fondos indexados: Es la que nos interesa y la que destacamos aquí. Es una inversión totalmente pasiva con un importe mínimo de 1.000€. Las comisiones son del 0,65% y puedes elegir entre 5 perfiles diferentes en función de tu perfil.
- Cartera de fondos gestionados: Fondos más tradicionales con un equipo de personas que gestiona tu cartera y decide dónde invierte o deja de invertir. La inversión mínima es igualmente de 1.000€ y tiene una comisión media de 1,10% de tu capital invertido.
- Plan de pensiones: Invierte en ETF´s que replican el comportamiento del mercado. La comisión media es de 0,96% del capital que inviertas anual.
Elegir el mejor Robo Advisor para la gestión de tu patrimonio será cosa tuya y los objetivos que busques, pero en nuestra tabla comparativa puedes ver nuestros preferidos y puedes ver cuál es el que mejor se adapta a tu inversión. Ahora te toca a ti elegir. ¿Cuál te gusta más?
Fuentes utilizadas y de interés:
